M-KOPA نے اپنے اثاثہ فنانسنگ پلیٹ فارم کے لیے $250M+ قرض، ایکویٹی حاصل کی

M-KOPA، اثاثہ فنانسنگ پلیٹ فارم جو زیربینک افریقی صارفین کو “پیداواری اثاثوں” تک رسائی اور ڈیجیٹل مائیکرو پیمنٹس کے ذریعے ان کے لیے ادائیگی کرنے کی اہلیت فراہم کرتا ہے، نے نئی فنڈنگ ​​میں $250 ملین سے زیادہ حاصل کیے ہیں۔

کیپٹل انجیکشن میں شامل ہے۔ ایکویٹی میں $55 ملین اور قرض میں $200 ملین سے زیادہ، دونوں زمروں میں بھاری رقوم جو اس وینچر کیپیٹل کے موجودہ سنکچن میں کسی بھی ترقی کے مرحلے والی کمپنی کے لیے مضبوط بنیادوں اور ٹھوس کارکردگی کی گواہی دیتی ہیں۔ کینیا میں مقیم فنٹیک نے گزشتہ مارچ میں اعلان کردہ $75 ملین ایکویٹی کے بعد، M-KOPA نے 2011 میں اپنے قیام کے بعد سے ایکویٹی فنڈ میں $245 ملین اکٹھا کیا ہے۔

جاپان میں مقیم تجارتی گھر Sumitomo Corporation، جس کے M-KOPA کے شریک بانی اور CEO جیسی مور نے TechCrunch کے ساتھ ایک کال پر، ایک ایسے سرمایہ کار کے طور پر بیان کیا جس کے طویل مدتی تصورات M-KOPA کی خواہشات کی تکمیل کرتے ہیں، 36.5 ملین ڈالر میں شیر کا حصہ عطیہ کرتے ہوئے ترقی کے ایکویٹی کیپٹل کی قیادت کی۔

“وہ ہمارے ساتھ اس یقین کا اشتراک کرتے ہیں کہ اگرچہ معیشت میں ہلچل ہو سکتی ہے، ترقی کی طرف ایک ناقابل تردید رجحان ہے اور ایک ناقابل تردید رجحان ہے کہ مالیاتی خدمات اور دیگر ڈیجیٹل خدمات کی ٹیکنالوجی کی اہلیت صرف براعظم کو زیادہ کامیاب بنائے گی۔” براعظم میں سمیموٹو کی پہلی اہم فنٹیک مرکوز سرمایہ کاری پر سی ای او۔

فرم، جو افریقہ میں اپنے بنیادی ڈھانچے کے سودوں کے لیے مشہور ہے، نے ایک بیان میں کہا، “ہر ایک مہارت اور وسائل سے فائدہ اٹھاتے ہوئے، ہمیں یقین ہے کہ یہ شراکت داری مالیاتی اور ٹیلی کمیونیکیشن دونوں شعبوں پر مثبت اثر ڈالے گی، جو بالآخر پوری دنیا کے لوگوں کی زندگیوں کو تقویت بخشے گی۔ براعظم۔” دریں اثنا، بلیو ہیون انیشی ایٹو، لائٹروک، براڈ اسکیل گروپ اور لیٹیٹیوڈ، لوکل گلوب کے سسٹر فنڈ نے سمیموٹو کے ساتھ ایکویٹی راؤنڈ میں حصہ لیا۔

ابھرتی ہوئی مارکیٹوں میں کم بینک والے صارفین کو کم آمدنی، محدود کریڈٹ ہسٹری، اور ضمانت کی کمی کی وجہ سے چیلنجز کا سامنا ہے۔ ترقی یافتہ مارکیٹوں میں مضبوط شناخت اور کریڈٹ اسکورنگ کا بنیادی ڈھانچہ مختلف کریڈٹ آپشنز کو قابل بناتا ہے، جس سے افراد کو پوسٹ پیڈ طریقوں سے بڑی خریداری کرنے کی اجازت ملتی ہے۔ تاہم، سب صحارا افریقہ میں، جہاں 85% آبادی روزانہ $5.50 سے کم پر گزارہ کرتی ہے، کریڈٹ کے بغیر بڑی خریداری کرنا مشکل ہے، جبکہ کریڈٹ تک رسائی محدود ہے۔ اس کے علاوہ، ان بازاروں میں، افراد کے پاس پہلے سے موجود مالی شناخت اور روایتی ضمانتیں محدود ہیں۔

M-KOPA کا کاروبار صارفین کی جانب سے فروخت کی جانے والی مصنوعات اور خدمات، جیسے کہ اسمارٹ فونز اور شمسی توانائی کے نظام کے ساتھ ساتھ قرضوں اور صحت کی بیمہ کی چار مارکیٹوں میں خریداری کے لیے قرض کے استعمال کے گرد گھومتا ہے: کینیا، یوگنڈا، گھانا اور نائجیریا۔ اپنے لچکدار کریڈٹ ماڈل کے ساتھ، کاروبار افراد کو مذکورہ دو مصنوعات کے لیے ایک چھوٹا سا ڈپازٹ ادا کرنے اور مائیکرو قسطوں کے ذریعے ادائیگی کرنے کی اجازت دیتا ہے، جس سے وقت کے ساتھ ساتھ ان کی کریڈٹ ہسٹری بنانے میں مدد ملتی ہے۔

اب تک، M-KOPA اس ادائیگی کے چکر کے لیے ورکنگ کیپیٹل فنانسنگ میں $100 ملین سے کچھ زیادہ وصول کر چکا ہے۔ اس نے اس نئی فنانسنگ کے ساتھ اس رقم کو دوگنا کر دیا ہے۔ اسٹینڈرڈ بینک، اثاثوں کے لحاظ سے افریقہ کا سب سے بڑا بینک، جس نے $200 ملین+ کا نصف “پائیداری سے منسلک” قرض کی مالی اعانت فراہم کی۔ ترقیاتی مالیاتی ادارے: IFC، FMO، اور BII اور Lion’s Head Global Partners، Mirova SunFunder، اور Nithio کے زیر انتظام فنڈز نے باقی فراہم کیا۔

مور نے ٹیک کرنچ انٹرویو میں نوٹ کیا کہ فنڈنگ، جو افریقی ٹیک میں سب سے بڑے مشترکہ قرض اور ایکویٹی میں سے ایک ہے، M-KOPA کو موجودہ مارکیٹوں میں اپنے 3-ملین مضبوط کسٹمر بیس کے سائز کو دوگنا کرنے کی اجازت دے گی (ایک میٹرک جو پہلے ہی ایک کا مشاہدہ کیا 2020 سے 2022 تک 85% CAGR۔)

اثاثہ فنانسر کا بھی ارادہ ہے: اپنی مالیاتی خدمات کی پیشکشوں اور مصنوعات کے سیٹوں کو بڑھاتا ہے اور کینیا اور یوگنڈا میں گرین ہاؤس گیسوں کے اخراج کو کم کرتا ہے، جہاں اس کی شمسی مصنوعات زیادہ نمایاں ہیں۔ تاہم، جو چیز کمپنی کی اولین ترجیح بنی ہوئی ہے وہ ہے اپنے تمام آپریشنز میں خواتین کی مالی شمولیت کو جاری رکھنا (2020 میں، جب M-KOPA نے کینیا میں سمارٹ فون فروخت کیے، اس کے تقریباً 30% صارفین خواتین تھیں؛ دو سال بعد، اب یہ کھڑا ہے۔ کمپنی کے چیف ایگزیکٹیو نے نوٹ کیا کہ 40 فیصد سے تھوڑا زیادہ لیکن مقصد 60 فیصد سے زیادہ تک پہنچنا ہے۔)

“تمام مارکیٹوں میں، ہمارے لیے ایک اہم موضوع، وسیع تر اثرات کے لحاظ سے، ہمارے صارفین کے صنفی فرق کو ختم کرنے کی ہماری صلاحیت ہے اور مجھے لگتا ہے کہ ہم اس مسئلے پر ایک قابل ذکر اثر ڈالنا شروع کر رہے ہیں۔ اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ سب صحارا افریقہ میں خواتین کے پاس اسمارٹ فون رکھنے کے مردوں کے مقابلے میں 20 فیصد کم امکانات ہیں،‘‘ مور نے کہا۔ “کام کرنا باقی ہے اور ہماری پائیداری سے منسلک سہولت قرض دہندگان اور M-KOPA کے درمیان مؤثر طریقے سے ایک معاہدہ ہے تاکہ اس محاذ پر حد سے زیادہ کامیابی حاصل کرنے کی کوشش جاری رکھی جائے، خاص طور پر خواتین صارفین کے کریڈٹ کا معیار عالمی سطح پر مردوں کے مقابلے بہترین ہے۔وہ زندگی کو بہتر بنانے والے اسمارٹ فونز کے ساتھ زیادہ خواتین صارفین تک پہنچنے کی صلاحیت رکھتا ہے، اور ڈیجیٹل مالیاتی خدمات ایک حقیقی جیت ہے۔

اس کے علاوہ، گزشتہ سال، M-KOPA نے دعوی کیا 10,000 سے زیادہ ایجنٹوں کے نیٹ ورک کے ذریعے اپنے زیربینک صارفین کے لیے $600 ملین سے زیادہ کا مجموعی کریڈٹ فراہم کیا ہے۔ ان ایجنٹوں میں سے 52% خواتین ہیں، مور نے کال پر انکشاف کیا، اور کریڈٹ کی تعداد اب $1 بلین سے زیادہ ہے۔

مختلف ماڈلز، جیسے ایجنسی بینکنگ اور کمیونٹی بیسڈ فنانس، افریقہ میں مالی شمولیت کے مسئلے سے نمٹتے ہیں۔ لیکن M-KOPA کی طرف سے ملازم کے طور پر تنخواہ لینے والا ماڈل، جو کریڈٹ سیل کی بنیاد پر اثاثے فراہم کرنے سے شروع ہوتا ہے (جیسے ویج فنٹیک پروڈکٹ) اور شراکت داری کے ذریعے مالیاتی خدمات کو کراس سیل کرنے کے لیے اس تعلق کو استوار کرنا (مثال کے طور پر، اس نے ہیلتھ انشورنس کی پیشکش کرنے کے لیے ٹوراکو کے ساتھ شراکت داری کی)، یہ اپنے آپ میں منفرد ہے، اور مور کے مطابق، “انتہائی توسیع پذیر، بہت تجارتی لحاظ سے بہت زیادہ اثر کے ساتھ پائیدار۔”

مشرقی اور مغربی افریقہ میں اپنی کامیابی کو دیکھتے ہوئے، جہاں اس نے ایک ملین سے زیادہ سولر ہوم سسٹم فروخت کیے ہیں اور 2 ملین ٹن کاربن ڈائی آکسائیڈ کے اخراج سے بچنے میں مدد کی ہے، M-KOPA اب جنوبی افریقہ پر اپنی نگاہیں مرکوز کرے گا، جہاں مور کا کہنا ہے کہ کمپنی اس کے لیے تیار ہے۔ اگلے چند ہفتوں میں ایک پائلٹ آپریشن کھولیں۔ الیکٹرک موبلٹی بھی دس سالہ اثاثہ فنانسر کا ایک زمرہ ہے، جو پورے افریقہ میں تقریباً 2,000 افراد کو براہ راست ملازمت دیتا ہے، نیروبی سے شروع ہونے والے اس کی جانچ کرنے کا ارادہ رکھتا ہے۔

مور نے کہا، “اسمارٹ فونز اور سولر سسٹم جیسی زندگی کو بڑھانے والی مصنوعات کی بہت زیادہ مانگ ہے، جن کا برداشت کرنا مشکل ہے، لیکن ہم نے انہیں اپنے صارفین کے لیے سستی اور قابل رسائی بنا دیا ہے۔” “اس وقت R&D میں ہماری اگلی قسم الیکٹرک موٹر سائیکلیں ہیں۔ ہم الیکٹرک موبلٹی کے بارے میں بہت پرجوش ہیں اور ہمیں یقین ہے کہ اگلی دو دہائیوں میں، ملکیت میں ایک بڑا تبدیلی آئے گی جہاں الیکٹرک موٹر بائیکس اس وقت بڑھیں گی جب ان کے ساتھ جانے کے لیے فنانسنگ ہو گی۔”