تماراسعودی عرب اور وسیع تر GCC خطہ میں صارفین کے لیے ایک خرید اب ادائیگی کے پلیٹ فارم نے ایک فنانسنگ راؤنڈ میں $340 ملین اکٹھا کیا ہے جس کی مالیت $1 بلین ہے۔
سعودی اثاثہ منیجر اور مالیاتی ادارے SNB Capital and Sanabil Investments، جو کہ سعودی کے خودمختار دولت فنڈ پبلک انویسٹمنٹ فنڈ (PIF) کی مکمل ملکیت والی کمپنی ہے، نے سیریز C راؤنڈ کی قیادت کی۔ دیگر حمایتیوں میں Shorooq Partners، Pinnacle Capital، Impulse اور دیگر شامل ہیں، موجودہ سرمایہ کاروں جیسے Checkout.com میں شامل ہونا۔ راؤنڈ، بنیادی سرمائے اور کچھ ثانوی حصص کے لین دین پر مشتمل ہے، خطے میں فن ٹیک کی سب سے بڑی سرمایہ کاری میں سے ہے۔
یہ خبر اس پلیٹ فارم کے دس ماہ بعد سامنے آئی ہے، جو صارفین کو خریداری کرنے، قسطوں میں ادائیگی کرنے اور بینک کی اجازت دیتا ہے، گولڈمین سیکس اور شوروک پارٹنرز سے اس کے گودام کی سہولت کو $400 ملین تک بڑھانے کے لیے قرض کی مالی امداد حاصل کرتا ہے۔ اس لین دین کے ساتھ، تمارا نے مجموعی طور پر $500 ملین ایکویٹی فنڈنگ، بشمول سیکنڈری، اور $400 ملین سے زائد قرض کی مالی اعانت میں عبدالمجید السوخان, ترکی بن زرہ اور عبدالمحسن البطین 2020 کے آخر میں کمپنی شروع کی۔
تمارا کا دعویٰ ہے کہ اس کی بنیادی مارکیٹ، سعودی عرب، متحدہ عرب امارات اور کویت میں 10 ملین سے زیادہ صارفین ہیں، جو 30,000 پارٹنر تاجروں جیسے کہ علاقائی اور عالمی برانڈز SHEIN، IKEA، Jarir، Noon، Extra، اور Farfetch سے خریداری کرتے ہیں۔ یہ تعداد حیرت انگیز طور پر متحدہ عرب امارات میں پیدا ہونے والی ٹیبی سے ملتی جلتی ہے لیکن ریاض میں قائم بی این پی ایل سروس جو مارکیٹوں اور کویت دونوں میں کام کرتی ہے، 1.5 بلین ڈالر پر 200 ملین ڈالر جمع کرنے کے بعد اس اکتوبر کو رپورٹ کیا۔.
دونوں اسٹارٹ اپس، حریفوں کے باوجود، BNPL کے استعمال میں بڑھتی ہوئی نمو کو نمایاں کرتے ہیں، خاص طور پر سعودی عرب میں، یہ مارکیٹ جو تمارا اور ٹیبی کے 80% سے زیادہ کسٹمر بیس پر مشتمل ہے۔ ایک کے مطابق fintech رپورٹ گزشتہ سال سعودی سینٹرل بینک (سما) کے ذریعے، BNPL خدمات کے ساتھ رجسٹرڈ صارفین 2020 میں 76,000 سے بڑھ کر 2021 میں 3 ملین اور 2022 میں 10 ملین ہو گئے۔ یہ اضافہ، جو اب سعودی عرب کی آبادی کا تقریباً 30 فیصد بنتا ہے، کی وجہ سے ہوا ہے۔ ای کامرس کی بڑھتی ہوئی مقبولیت اور 2025 تک ڈیجیٹل ادائیگیوں کے لیے 20% CAGR کا تخمینہ لگایا گیا، جس کی کل مالیت $170 بلین کے ساتھ 13 بلین لین دین تک پہنچ گئی۔
وینچر کیپیٹل کی سرگرمیوں میں عالمی کمی کے باوجود، اوپر کی طرح کی تعداد اور تخمینے مقامی اور غیر ملکی سرمایہ کاروں کی دلچسپی کو اپنی طرف متوجہ کرنے کے پابند ہیں۔ اور اگر اس سال ہم نے ایک چیز سیکھی ہے، تو خلیجی خطہ VCs اور سٹارٹ اپس میں نمایاں سرمایہ کاری کرنے کے لیے فنڈز کی کمی نہیں ہے۔ مثال کے طور پر، یہ گزشتہ سال، وینچر فرمیں مغرب میں اور دوسرے علاقے، افریقہ سمیتنے خودمختار دولت کے فنڈز اور بڑے ادارہ جاتی سرمایہ کاروں جیسے PIF اور Mubadala Capital سے مالی مدد حاصل کرنے کا دعویٰ کیا ہے۔ دریں اثنا، تمارا اس بات کی ایک قابل ذکر مثال ہے کہ کس طرح ایک تنگاوالا راؤنڈ میں خطے کو غیر ملکی سرمائے کی ضرورت نہیں ہے۔
قابل ذکر بات یہ ہے کہ ان فنڈز سے بھاری مالی مدد اور ریگولیٹرز کی جانب سے اوپر سے نیچے کی واضح حمایت اربوں ڈالر کی کمپنیاں بنانے کے لیے خطے کی بڑھتی ہوئی صلاحیت میں ایک مثبت تبدیلی کی عکاسی کرتی ہے (تمارا کا کہنا ہے کہ یہ سعودی کا پہلا گھریلو ایک تنگاوالا ہے، جبکہ ٹیبی کا دعویٰ ہے کہ خلیج میں پہلا فنٹیک اسٹارٹ اپ ایک تنگاوالا۔)
“سعودی عرب اور GCC مالیاتی ٹیکنالوجی کے لیے عالمی سطح پر اپنی جگہ کے مستحق ہیں۔ جس طرح تمارا کو مقامی کاروباریوں نے بنایا تھا جس کی پرورش ایک معاون مقامی ماحولیاتی نظام اور مارکیٹ ریگولیٹر نے کی تھی، اسی طرح ہم آج یہاں کھڑے ہیں، عاجز اور بھوکے، اپنے ہی لیپ فراگ لمحے کے لیے تیار ہیں۔ سی ای او السوخان نے ایک بیان میں کہا کہ یہ کامیابی ماحولیاتی نظام، ہماری ناقابل یقین ٹیم، سرمایہ کاروں اور باہمی تعاون کے جذبے کا ثبوت ہے جو اس خطے کو ٹیلنٹ کے پنپنے کے لیے ایک بہترین جگہ بناتا ہے۔
تمارا، جو پہلی کمپنی تھی جسے SAMA سے BNPL حل فراہم کرنے اور اپنے افتتاحی ریگولیٹری سینڈ باکس سے فارغ التحصیل ہونے کا اجازت نامہ دیا گیا، اس کے ریاض اور دبئی، برلن اور ہو چی منہ سٹی سمیت دیگر شہروں میں ہیڈ کوارٹرز میں 500 سے زیادہ ملازمین ہیں۔ ، السوخان نے ایک انٹرویو میں TechCrunch کو بتایا۔
تمارا کو لانچ کرنے سے پہلے، السوخان نے نانا کی مشترکہ بنیاد رکھی، ایک ڈیجیٹل گروسری شاپنگ پلیٹ فارم جہاں وہ تین سال تک چیف فنانشل آفیسر رہے۔ وہاں، اس نے گروسری کے کاروبار میں ایک خلا کی نشاندہی کی جہاں پڑوس کی چھوٹی دکانیں روایتی طور پر اپنے صارفین کو کریڈٹ سروسز پیش کرتی تھیں، جو کہ ان کے مطابق، اس طرح کی خدمات فراہم کرنے والے مالیاتی اداروں میں ناکامی اور سعودی عرب اور دیگر ممالک میں کریڈٹ کارڈ کے کم استعمال کے جواب میں تھا۔ خلیجی ممالک (سعودی عرب میں 15 فیصد اور خلیج میں 10%)۔
“میں جانتا تھا کہ کچھ اہم بنانے اور لوگوں کو وہ خدمت دینے کا ایک موقع ہے جس کے وہ مستحق ہیں، یعنی، ایک کریڈٹ قسم کی ادائیگی جو کہ کسٹمر پر مرکوز ہے، سب سے پہلے، نقد قرضوں کے بجائے جو آپ کو قرض کے جال میں ڈال دیتے ہیں، جو کہ تاریخی طور پر ہے اور شاید اب بھی عالمی سطح پر اور دنیا کے اس حصے میں بینکوں کے ساتھ ہے،” السوخان نے ریمارکس دیے۔ “ہم نے ایک مقصد کے ساتھ آغاز کیا: ایک بہت بڑی مالیاتی صنعت میں ایک نسلی کمپنی بنانا جس میں ایک بڑی تبدیلی کی ضرورت ہے۔”
بی این پی ایل کی بیشتر خدمات کی طرح، تمارا نے صارفین کی بروقت ادائیگی کو یقینی بنانے کے لیے تاخیر سے ادائیگی کی فیس کا نفاذ کیا۔ السوخان نے کہا کہ جب کہ تین سالہ فن ٹیک کا خیال تھا کہ فیسیں لینے کے لیے یہ صحیح طریقہ ہے جیسا کہ یہ زمین سے اترتی ہے، صارفین کے تاثرات اور خریداری کے ڈیٹا کی بصیرت نے تمارا کو یہ احساس دلایا ہے کہ یہ آگے بڑھنے کا بہترین طریقہ نہیں ہے۔ لہٰذا، اب سے، کمپنی، جو گاہک کی مرکزیت کو دوگنا کرکے اور شریعت کے مطابق ہو کر مقابلے سے خود کو الگ کرنا چاہتی ہے، تاخیر سے ادائیگی کی فیس کو ہٹا دے گی۔ اس کے بجائے، تمارا اپنے صارفین کو رسک مینجمنٹ ٹولز فراہم کرنے پر توجہ مرکوز کرے گا تاکہ وہ وقت پر ادائیگی کرسکیں اور ایسے اختیارات پیش کریں جو ان کی مالی صلاحیتوں کے مطابق ہوں، ان کی استطاعت سے زیادہ پیشکش کرنے سے گریز کریں اور بعد ازاں دیر سے ادائیگیوں سے منافع حاصل کریں۔
“شریعت کی تعمیل ایک ایسی چیز ہے جسے ہم ایک کمپنی کے طور پر پہلے دن سے بہت سنجیدگی سے لیتے ہیں۔ اور ہم اس کے مطابق رہتے ہیں اور اس اصول میں سرمایہ کاری کرتے رہیں گے، جو کہ گاہک پر مرکوز ہونے کا سب سیٹ ہے۔ شریعہ فنانسنگ کا بنیادی اصول لوگوں سے فائدہ اٹھانا نہیں ہے اور ہم ایک کمپنی کے طور پر یہی کرنے کی کوشش کر رہے تھے۔ ہم ایک ایسا بزنس ماڈل بنانے کے لیے انتھک محنت کریں گے جو شیئر ہولڈرز کو پیسہ کمائے لیکن پیسہ کمانے کے لیے لوگوں کو قرضوں کے جال میں نہ ڈالے،” سی ای او نے کہا، جس نے مزید کہا کہ تمارا کسٹمر کے لیے اوسط بقایا رقم $100 سے کم ہے۔
تین سالہ فنٹیک کی بنیادی آمدنی کا سلسلہ مرچنٹ کی رعایتی شرحوں سے اخذ کیا گیا ہے۔ یہ نقطہ نظر، عام طور پر مقامی اور عالمی BNPL فراہم کنندگان کے ذریعے استعمال کیا جاتا ہے، تبادلوں کی شرحوں کو بہتر بنا کر اور تاجروں کے لیے آرڈر کی اوسط قیمت کو بڑھا کر اہم کردار ادا کرتا ہے۔ السوخان اس بات پر زور دیتے ہیں کہ تمارا اپنی آمدنی کو بڑھانے کے لیے تیار ہے — جو کہ پچھلے دو سالوں میں 300% بڑھ گئی ہے — اس سلسلے میں وہ لیٹ فیس کی جگہ دوسروں کو تلاش کر رہی ہے جو وہ عام طور پر لیتی ہے۔
تمارا اس ماہ اپنے خریداروں کے تحفظ کے پروگرام کو متعارف کروانے سمیت، اپنے گاہک پر مبنی اصول کو مجسم کرنے والے دیگر اقدامات کو دوگنا کرنے کی کوشش کرے گی۔ ایک ایسے خطے میں جہاں پے پال رائج نہیں ہے اور گھوٹالوں اور دھوکہ دہی کے پھیلاؤ کے درمیان آن لائن تحفظ بہت کم ہے، خاص طور پر سرحد پار لین دین میں، السوخان کا کہنا ہے کہ یہ پروگرام ایک اہم ضرورت کو پورا کرے گا اور آن لائن خریداروں میں اعتماد پیدا کرے گا۔
اسی طرح، چیف ایگزیکٹیو آف لائن تاجروں کے لیے ڈیزائن کردہ اپنے کارڈ فیچر کے ذریعے خریداری کے سفر میں انضمام کو بڑھانے کے پلیٹ فارم کے منصوبوں پر روشنی ڈالتا ہے۔ فی الحال، ان سٹور ٹرانزیکشنز تمارا کے کاروبار کا 25% سے زیادہ حصہ رکھتی ہیں، جو کہ آنے والے سال میں 30% سے زیادہ ہونے کا تخمینہ لگایا گیا ہے (خاص طور پر، Tabby، جو کہ سالانہ لین دین کا حجم $6 بلین سے زیادہ ہے، اس بات کی نشاندہی کرتا ہے کہ متحدہ عرب امارات میں اس کے کارڈ کی خصوصیت کا حصہ ہے۔ اس کے کل حجم کے 20% سے زیادہ تک۔) تمارا بی این پی ایل سے آگے نئی مصنوعات اور خدمات متعارف کرانے کے لیے سرمایہ کاری کا کچھ حصہ مختص کر رہی ہے اور سعودی عرب میں خریداری اور مالیاتی خدمات کے مواقع سے فائدہ اٹھا رہی ہے۔ جی سی سی
سرمایہ کاری کے بارے میں SNB کیپٹل کے ایک ترجمان نے کہا، “SNB Capital کے Close-ended fintech فنڈ کے ذریعے Tamara کے لیے سیریز C میں اضافہ ہمارے مقاصد میں سے ایک کے ساتھ ہم آہنگ ہے کہ طویل مدتی سرمائے کی تعریف حاصل کرنے والی واحد ہدف کمپنیوں میں سرمایہ کاری کریں۔” Fintech SNB Capital کے اسٹریٹجک پورٹ فولیو میں سرمایہ کاری کے بنیادی شعبوں میں سے ایک ہے اور فنٹیک کاروباریوں کو ان کی ترقی کے ہر مرحلے پر سپورٹ کرنے کے کنگڈم کے وژن 2030 کے مقصد سے منسلک ہے۔ ایک علاقائی ‘ایک تنگاوالا’ کے طور پر، تمارا کو فنڈنگ کے اہم آپشنز کی ضرورت ہے جو SNB Capital مثالی طور پر فراہم کرنے کے لیے پوزیشن میں ہے، اور فنٹیک انفراسٹرکچر کی ترقی کی حمایت کرتا ہے جو مزید ترقی کی حمایت کرے گا۔
Source link
techcrunch.com